A evolução do Crédito Pessoal Consignado Total (CPCT) no segmento de taxas livres para pessoas físicas

Abstract

O presente trabalho busca analisar o Crédito Pessoal Consignado Total (CPCT) como um instrumento de empréstimo adequado para pessoas físicas. A análise abrange o período entre março de 2011 e junho de 2017, tem como objetivos apresentar os saldos das carteiras com recursos livres para pessoas físicas, inadimplência, prazo médio, taxa média de juros das carteiras e identificar qual das operações de CPCT apresentou melhores condições de uso. O CPCT pode ser operado pelos servidores do setor público; trabalhadores de empresas privadas e aposentados e pensionistas do INSS. Dada essas variáveis o estudo procurou investigar qual o nível de dispersão de outras carteiras do segmento de pessoas físicas em comparação com a carteira do CPCT por meio da medida estatística do Coeficiente de Variação. A abordagem foi de natureza quantitativa e o tipo de pesquisa foi descrita com ênfase para pesquisa documental. O trabalho abordou como base teórica temas relacionados com finanças e endividamento para pessoas físicas e leis que regulamentam o CPCT. A coleta de dados foi por meio do Sistema Gerenciador de Séries Temporais do Banco Central do Brasil (SGS), que se refere às operações de crédito realizadas pelas instituições financeiras. Ao término identificou o CPCT interessante para os tomadores, porém com o alerta de que o índice de dispersão, com base no Coeficiente de Variação esteve alto em alguns momentos e com a ressalva da dimensão do empréstimo no Brasil, assim como, o pouco tempo em que a dívida dobra no Brasil, se comparada com outros países.